ファクタリングとは売掛債権（売掛金）を売却・買取することによって資金を生み出す金融サービスの総称です。

単純にファクタリングといってもさまざまな種類があり、事業経営者向けの「買取ファクタリング」から輸入業者向けの「国際ファクタリング」といったものまでシステムや内容もかなり異なっています。

そのためファクタリングを利用する前には必ず、自社に向いたファクタリングの種類やメリット・デメリットについて調べておくことが肝心になるでしょう。

事業経営者向けのファクタリングについて

会社経営者や個人事業主に向いたファクタリングは「買取ファクタリング」と呼ばれるもので、これは売掛債権を売買するもっとも基本的な形のファクタリングとなっています。

たとえば事業の売上金が実際に入ってくるのが2ヶ月後で、その間の経営資金や設備投資金が不足している場合に「将来の売上金を受け取る権利」を売却して先に資金化してしまうのが買取ファクタリングの基本的な利用方法となります。

ファクタリング会社に支払う手数料のぶん損失は拡大しますが、マネーフローを大幅に改善できるメリットは資金力に乏しい中小企業や個人事業主には大きな魅力となるでしょう。

売掛債権の売買契約は、具体的には請求書の買取という形式で行われるのが一般的です。

それ以外のファクタリングについて

売掛債権に似た性質の契約であれば同じようにファクタリングで現金化することができます。

たとえば医療費請求も実際の診察作業と入金までにギャップのあるお金ですが、「医療ファクタリング」を利用することによって先に現金化することができます。

小規模な医療機関ほど医療ファクタリングを使うことで経営をより円滑に運ぶことが可能になる可能性があるでしょう。

また輸入業を対象にした「国際ファクタリング」は他のファクタリングとは異なり、売上金の先取りではなく保証をするものとなっています。

海外のファクタリング会社と連携することで取引先の安全性を確認し、万が一の場合にも売上金をロストする危険を避けられることから輸入業者の間では利用が広がっています。

ファクタリングという用語には実際にはさまざまな意味が込められているため、正しい意味を誤解せずに受け取るように心がけましょう。

特にファクタリングを行う会社には大手銀行がバックについているものから小規模な独立系会社まで玉石混淆となっています。

その中には悪質なファクタリング会社が紛れていることもあるので、実際にファクタリングの申し込みをする際には会社の背景や評判まで詳しく調べておくことを忘れないようにしてください。

負債にならない方法で資金調達をしたいならファクタリングサービスを利用しよう

資金調達が必要でも、負債は抱えたくないという場合もあるでしょう。

そのような場合であれば、負債ではなく売買契約という形になるファクタリングサービスを利用するのも1つの手です。またファクタリングサービスは、少額から利用が可能です。

さらに審査も通過しやすく、最短即日の資金調達に対応しているファクタリング業者もあります。

ファクタリングサービスの特徴を押さえよう

売掛債権をファクタリング業者に売却して現金化するサービスが、ファクタリングサービスです。

ではファクタリングサービスには、どのような特徴が存在しているのでしょうか。

ファクタリングサービスならではの特徴を活かすことで、企業にとってより良い形で資金調達がしやすくなります。

起業に適した形で資金調達を行って事業を安定させるためにも、ファクタリングサービスにはどのような特徴があるのか把握しましょう。

負債にならないので安心

資金調達をしたいと考えているものの、銀行から融資を受けると借入になってしまうので避けたいと考える場合もあるでしょう。

そこで負債にはならない方法で資金調達をするために、ファクタリングサービスを利用するのも1つの手です。

売掛債権をファクタリング業者に譲渡する仕組みであるファクタリングサービスは、負債ではなく売買契約という形になります。

また融資とは異なるため、事業計画書の提出や担保の提供も必要ありません。

中小企業や個人事業主でも審査に通りやすいという点も、ファクタリングサービスにおけるメリットです。

銀行からの融資が受けられない場合や債務超過の場合であっても、売掛金を買い取ってもらえる可能性があるため、ファクタリングサービスは企業における資金調達の方法を増やすことにつながります。

少額の債権でも買い取ってもらえる

資金調達をしたいと考えた企業の多くは、銀行に融資を依頼します。

しかし銀行などに融資を依頼した場合、100万円や300万円などある程度のまとまった金額以上の利用が求められる場合が多く見られます。

一方ファクタリングサービスの場合、数十万円程度の少額の売掛債権であっても買い取ってもらうことが可能です。

少額の債権も現金化できることで、少し資金が必要という場合でも利用しやすくなっています。

ただしファクタリング業者の中には、下限金額を設定している場合も見られるため、申し込み前に下限金額を確認しましょう。

またファクタリングサービスは、最短即日の入金に対応しているなど、スピーディーな資金調達を希望している方にも適しています。

ファクタリングサービスのメリット

融資の審査を通過できるか不安、負債は抱えたくないという場合であれば、売掛債権の売却で資金調達が可能なファクタリングサービスを利用するのも1つの手です。

負債ではなく売買契約のため、銀行の融資の審査を通過できない状態であっても資金調達ができる場合もあります。

さらにファクタリングサービスは、少額の債権を買い取ってもらうことも可能です。

最短即日のファクタリングも可能なので、急いで資金調達を行う必要がある状況にも適しています。

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